重點摘要
- 中央銀行自2026年9月18日起，把全國自然人第2戶購屋貸款的最高成數上限由6成調升為7成，寬限期仍為無。
- 央行附件對照表顯示，自然人第3戶以上購屋貸款維持3成，公司法人購置住宅貸款與購置高價住宅貸款也維持3成。
- 同次修正刪除購地貸款須切結一定期間內動工興建的規定，購地貸款其餘條件不變，餘屋貸款維持3成。
【台灣建築時報／編輯部】央行把全國自然人第2戶購屋貸款的成數上限調高一成、來到7成，2026年9月18日起實施；名下已有一筆購屋貸款、想再買一間自住或給家人住的買方，自備款門檻降了一階。
記者查閱中央銀行理監事聯席會議新聞稿與附件對照表，確認第3戶以上購屋貸款仍是3成，各類購屋貸款也都沒有寬限期。
對照表怎麼看：第2戶放寬、第3戶以上不變
央行在2026年9月17日的新聞稿說明，自3月調整第2戶成數以來，銀行持續強化不動產授信風險控管，信用資源過度流向不動產市場的情形已有改善。據此，央行配合修正《中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定》，同步刪除購地貸款須切結一定期間內動工興建的規定，購地貸款其餘條件不變。
附件對照表把自然人購屋貸款依名下房貸戶數分級，這次只調整第2戶；第3戶以上維持較緊的3成，公司法人購置住宅貸款與購置高價住宅貸款也都維持不變，同樣無寬限期。
對屋主的影響：先確認自己是第幾戶
成數上限是銀行放款的天花板，不是保證核貸的成數；實際能貸多少，仍看銀行對收入、擔保品與其他貸款的審核。屋主要做的第一件事，是確認自己名下還有幾筆購屋貸款沒還清，戶數以房貸計，不是以房屋間數計；央行說明，借款人清償名下第1戶房貸，就不受第2戶成數上限限制。確認後再向銀行索取核貸成數與自備款的書面試算。
舉個例子（非官方數字）：買第2戶、房價1,000萬元，貸到新的上限，自備款至少300萬元。
調整前的上限是6成，同樣的房子自備款至少400萬元，現在少準備100萬元。
第3戶以上維持3成，自備款則至少700萬元。
這次調整自2026年9月18日起適用。央行也說明，未來仍會持續檢討信用管制措施並適時調整。
買方先做這3件事
- 確認房貸戶數成數依名下第1戶、第2戶、第3戶以上購屋貸款分級，簽約前先請銀行確認。
- 索取書面試算請銀行寫明核貸成數與自備款；7成是上限，實際成數看銀行審核。
- 備妥自備款第2戶最高貸7成，第3戶以上仍是3成，自備款差距很大。
自然人購屋貸款成數上限對照：第2戶由6成調到7成
| 貸款類型 | 2026年3月20日起 | 2026年9月18日起 |
|---|---|---|
| 第2戶購屋貸款 | 6成，無寬限期 | 7成，無寬限期 |
| 第3戶以上購屋貸款 | 3成，無寬限期 | 3成，無寬限期 |
| 餘屋貸款 | 3成 | 3成 |
| 購地貸款 | 5成，保留1成動工款，須切結動工 | 5成，保留1成動工款，免切結 |
3月20日調整前，第2戶上限為5成；全體銀行不動產貸款占總放款比率，由3月底的35.56%降至7月底的34.44%。
本報整理自：中央銀行2026年3月19日、9月17日理監事聯席會議決議新聞稿附件。
常見問題
2026年9月18日起申辦第2戶購屋貸款，最高能貸幾成？
最高可貸7成，原本是6成。這是銀行放款的上限，實際核貸成數仍由銀行審核收入與擔保品後決定，且第2戶貸款沒有寬限期。
名下已有兩筆購屋貸款沒還清，再買房貸款成數有變嗎？
沒有變，第3戶以上購屋貸款仍是3成、無寬限期。這次央行只調整第2戶，買方簽約前應先請銀行確認自己被算在第幾戶。
第2戶成數調整時程
- 第2戶成數上限由5成調升為6成
- 央行理監事會議決議，公布再調升第2戶成數
- 第2戶成數上限調升為7成，購地貸款刪除切結動工規定
本文原刊於台灣建築時報
資料來源
- 中央銀行，〈中央銀行理監事聯席會議決議〉，2026-09-17，cbc.gov.tw
- 中央銀行，〈中央銀行理監事聯席會議決議〉，2026-03-19，cbc.gov.tw
- 中央銀行，〈本行特定地區第2戶購屋貸款規定已考量換屋者權益〉，2023-06-30，cbc.gov.tw
本文出處：台灣建築時報（ACTA東盟媒體智庫）
原文：第2戶怎麼算：看房貸筆數不看房屋間數 成數上限7成 9月18日起
