一、🧭 前言｜帳戶被凍結的那天，世界好像停轉了
律師，我只是想辦貸款，對方說要提供帳戶測試信用，結果現在銀行說我是警示帳戶，我該怎麼辦？ 律師，警察叫我去作筆錄，還說會給我一個告誡處分，這會讓我留下前科嗎？
在樂羽律師事務所的諮詢中，洗錢防制法第22條（修正前第 15 條之 2 ）的相關問題，已經成為近一年來的熱門詢問項目。許多當事人都是奉公守法的上班族、學生或是急需用錢的家庭主婦，因為誤信了網路上的高薪兼職、貸款廣告，不慎交出了自己的存摺、提款卡或密碼。
以前這種案子可能要打很久的官司，甚至面臨加重詐欺的重罪。但在 2023 年洗錢防制法修法後，法律對於這類人頭帳戶案件有了新的處理機制。雖然告誡處分看似比坐牢輕，但它對日常生活的影響力卻不容小覷。本文將為您全面解析告誡處分的法律性質，以及最重要的：它會如何影響您未來五年的銀行生活。💔
二、📂 法律說明｜解析洗錢防制法新制與告誡處分
為了精準打擊詐騙集團，政府修正了洗錢防制法，特別是針對提供帳戶的行為。現在，只要你無正當理由將帳戶交給他人，即便沒有被認定為詐騙共犯，警察依然可以直接對你進行處分。
1. 什麼是告誡處分？
根據現行法洗錢防制法第22條第 2 項規定，無正當理由將帳號、帳戶交付或提供給他人使用，由直轄市、縣（市）政府警察機關裁處告誡。
簡單來說，告誡處分就像是法律給你的黃牌警告。雖然它在性質上屬於行政處分，不會讓你立刻進監獄，但它會被記錄在警察機關的系統中，並通報給全台灣的所有金融機構。
2. 誰會收到告誡處分？
如果你符合以下任一情形提供你的帳戶，就有可能收到警察遞給你的那張告誡書：
✅違反一般商業、金融交易習慣
✅提供給陌生人。
✅無正當理由
甚至符合以下任一情形，還可能構成刑事責任的洗錢罪名：✔️ 為了獲取利益而交付帳戶（例如賣本子）。 ✔️ 交付帳戶的數量達 3 個以上。 ✔️ 曾經被告誡後 5 年內再犯。
但如果你是初犯，且是因為被騙（如誤信貸款、求職）而交付帳戶，律師的目標通常是幫你爭取到僅受告誡處分，而免於被以洗錢罪起訴判刑。
3. 最痛的點：未來 5 年的銀行往來限制
很多人收到告誡處分後覺得沒事，直到要去銀行開戶或轉帳才發現事態嚴重。根據「洗錢防制法第15條之2第6項帳戶帳號暫停限制功能或逕予關閉管理辦法」規範，受告誡處分的人，在接下來的 5 年內會面臨以下限制：該5年內將被視為高風險客戶，金融機構、虛擬資產服務及第三方支付及服務業者可拒絕開戶。
📌 每日轉帳、提領限額：各為新台幣 1 萬元。
📌 禁止使用網路銀行：你如果要提錢、匯錢，只能本人親自跑銀行櫃檯，非常不方便。
📌 嚴格審核交易、新開戶：這 5 年內，銀行得拒絕臨櫃交易或開戶，除非你有極其強大的正當理由。
📌 電子支付（如街口支付、LINE Pay、全支付等）每日國內外小額匯兌上限為 1 萬元，每月代理收付上限為 3 萬元。
📌 衍生管制影響：該5年內將被視為高風險客戶，金融機構、虛擬資產服務及第三方支付及服務業者可拒絕開戶。
三、🧩 樂羽團隊策略｜如何爭取最有利的結果？
面對洗錢防制法的威脅，樂羽律師團隊有一套成熟的應對方案，協助當事人從刑事危機中脫困：
✔️ 精準的筆錄沙盤推演：告誡處分通常出現在檢察官認為你主觀上沒有洗錢故意，但客觀上有提供帳戶行為時。我們會教你如何正確陳述受騙經過，避免被檢察官認定為不確定故意，確保案件能朝向告誡處分或不起訴的方向前進。
✔️ 法律依據的適當引用：我們會以洗錢防制法第19條、第 22 條規定之構成要件辯護，例如具有正當事由（如求職、貸款、網購）且無惡意，向檢察官提出書狀，爭取認定為被害人身分。
✔️ 仔細檢視、篩選證據：我們協助當事人整理所有的對話紀錄（如 Line、Telegram）。如果能證明您是因為「誤信貸款話術」或「合法求職」才受騙交付帳戶，並在發現異常的第一時間就掛失，就能大幅提升爭取不起訴處分的機率。
四、樂羽法律實務成功案例分享
📍 案例 1：【成功案例】誤信IG假中獎資訊成人頭帳戶 成功爭取不起訴處分
🔹 情況：當事人因網路在社群平台Instagram上誤信中獎訊息，不慎交出提款卡，被騙人頭帳戶，成為警示。
🔹 律師處理：我們第一時間協助當事人整理對話記錄，並與當事人做沙盤推演，最終成功爭取到不起訴處分，解除帳戶。
📍 案例 2：【成功案例】遭感情詐欺提供人頭帳戶獲不起訴
🔹 情況：A小姐因網路交友幫男朋友代收贓款，導致帳戶被列為警示。
🔹 律師處理：協助A小姐提供完整交易紀錄與對話記錄，成功爭取到不起訴處分，解除帳戶。
📍 案例3：【成功案例】網路家庭代工變成人頭帳戶不起訴
🔹 情況：B小姐因在網路找兼職打工，不慎提供帳戶遭詐騙集團利用洗錢，導致帳戶被列為警示。
🔹 律師處理：協助B小姐提供完整找尋工作之對話記錄，證明B小姐並無將帳戶提供予他人知故意，成功爭取到不起訴處分，解除帳戶。
📍 案例 4：【成功案例】提供三個人頭帳戶遭起訴，一審獲無罪判決
🔹 情況：C小姐因在網路上收到中獎通知，提供3個帳戶遭詐騙集團利用洗錢，偵查中未委任律師導致以涉犯洗錢罪遭檢察官起訴。
🔹 律師處理：協助當事人整理對話記錄，並提出有利部分，證明C小姐是遭詐騙集團詐騙，始提供帳戶，主觀上並無提供帳戶給他人洗錢之故意，成功在第一審、第二審爭取到無罪判決，並成功解除帳戶。
五、💡 Q&A ｜關於告誡處分的熱門疑問
Q1：告誡處分會跟著我一輩子嗎？會有前科嗎？
A： 告誡處分屬於行政紀錄，並非刑事前科。在警察的內政部系統中會有紀錄，但一般公司行號查不到你的良民證紀錄。不過，銀行內部的系統會標記你 5 年。
Q2：收到告誡書可以不理它嗎？
A： 絕對不行。告誡書送達後，相關限制就會啟動。如果你對警察的告誡不服，必須在30天內提出訴願，之後提出行政訴訟。
Q3：我的薪轉戶也被鎖了，我可以要求銀行開通嗎？
A： 可以，但過程繁瑣。根據規定，受告誡處分者可以申請一個帳戶作為薪資專戶。律師可以協助您準備相關的工作證明、勞保投保資料，向銀行提出正式申請。
Q4：如果 5 年內又發生同樣的事怎麼辦？
A： 問題就嚴重了！洗錢防制法洗錢防制法第 22條第 3項規定， 5 年內重複發生提供帳戶行為，警察就不會只是告誡，檢察官很有可能會直接以洗錢罪起訴，這時候就可能面臨 3年以下的有期徒刑。
六、📌 結語｜人頭帳戶不起訴，要靠專業辯護
📌 若您或家人帳戶已被警示，或遭通知到案說明，千萬不要輕忽「只是初犯」就不會被起訴。
📌 找專業刑事律師，盡早整理證據、確認是否報案，甚至協助與檢方溝通爭取最有利的處分結果，是保護自身清白最關鍵的步驟。
面對人頭帳戶，千萬別僥倖或心存僥倖。初犯雖有爭取空間，但證據與專業辯護才是決定不起訴機率的關鍵。
📞 樂羽國際法律事務所，具多年詐欺、洗錢辯護經驗，能迅速為您釐清案情、提出防禦策略，協助您避免誤判、爭取無罪或免刑！
📍 立即預約諮詢，讓我們成為您法律上的堅強後盾。
