商傳媒｜簡明心／綜合外電報導
中東地區的衝突持續，油價居高不下，引發市場對通貨膨脹的擔憂，美國房貸利率也隨之攀升。根據《MSN》報導，截至本週四，美國 30 年期固定房貸的平均利率已升至 6.35%，高於 2 月 28 日美國與以色列襲擊伊朗前的 5.9%。
美國房地產經紀人協會（National Association of Realtors）首席經濟學家 Lawrence Yun 表示，高油價對房貸利率不利。Rinaldi Group 總裁 Stephen Rinaldi 則認為，伊朗衝突是房貸利率面臨的主要阻力。
油價上漲通常會推升通膨，進而影響利率。當投資人預期通膨升高時，會要求長期投資有更高的回報，導致長期債券殖利率上升，進而影響房貸利率。目前 10 年期美國國債殖利率已升至 4.25%，高於衝突爆發前的 4% 以下。
Lawrence Yun 原先預測春季房貸利率將維持在 6% 左右，但油價上漲打亂了他的預期。他預計，如果中東衝突持續或油價維持高檔，房貸利率可能升至 6.5% 左右。
對購房者而言，利率的不確定性意味著在購房過程中了解利率如何變化至關重要。一般來說，購房者可以先向貸款機構申請預先核准，確定可貸款的金額。在簽署房屋購買協議後，可以「鎖定」利率，確保在特定期限內（通常為 30 或 60 天）獲得該利率，前提是在最終確定購買之前，自身的財務狀況沒有發生重大變化。
鎖定利率的主要優點是，如果在房屋交割前利率上升，購房者仍能獲得先前協議的利率。不過，如果利率下降，購房者仍需支付原先協議的利率。
Stephen Rinaldi 建議，購房者應向貸款機構或房貸經紀人詢問，如果在鎖定利率後利率下降，是否有其他選擇。部分貸款機構可能會提供「利率浮動」條款，讓購房者在房屋交割前，若利率下降達到一定幅度，有權選擇較低的利率。
另一種選擇是讓利率「浮動」，即在接近房屋交割時才鎖定利率。這種方式的風險是，如果利率上升，購房者可能會錯失先前較低的利率。但好處是，如果利率下降，購房者可以利用較低的利率。不過，貸款機構可能會對這些利率浮動方案收取較高的費用。
儘管如此，目前市場狀況已較去年同期有所改善。由於房屋負擔能力逐漸提高，一年前不符合貸款資格的購房者，現在可能因為利率下降而更有利。
Lawrence Yun 指出，房屋負擔能力取決於房貸利率和房價。在美國部分地區，房價略有下降。他表示，總體而言，今年春季的市場對購房者來說比去年春季好得多。目前市場上的房屋庫存增加，購房者有更多選擇，且房屋在市場上停留的時間更長，購房者比一年前更有議價能力。
根據美國房地產經紀人協會的房屋負擔能力指數，2 月份單戶住宅的中位數價格為 40 萬 1800 美元。基於該價格和 2 月份的平均房貸利率 6.12% 計算，購房者需要 9 萬 3696 美元的收入才能符合貸款資格。這項數據假設購房者有 20% 的頭期款，即 8 萬 360 美元。
一年前，平均房貸利率為 6.92%，單戶住宅的中位數價格為 40 萬 900 美元。當時，購房者需要 10 萬 1616 美元的收入才能符合貸款資格。
當然，貸款機構在決定是否批准貸款時，會考慮的不僅僅是收入，還包括信用評分、信用記錄和未償還債務等因素。
