💡一、前言｜自己被騙，帳戶卻收到別人的被害款項？
在社群平台購買商品、參加贈送活動時，對方可能傳來看似正式的交易連結，再以「實名認證」、「帳戶凍結」或「解除交易限制」等理由，要求操作銀行功能。
民眾原本以為只是在完成交易程序，卻可能在不知情的情況下，讓自己的帳戶捲入另一名被害人的詐欺金流。
本案當事人在Threads上看到販售遊戲主機資訊，誤信賣家及假客服的指示，操作無卡提款功能，導致自己遭領走三萬元，其後，帳戶又突然收到一筆14,900多元的陌生匯款。
當事人察覺異常後報案，並透過銀行將款項全額返還匯款人，卻仍因帳戶收受詐欺款項，遭以涉嫌幫助詐欺移送偵辦。
📖二、案件背景｜假交易、假認證，讓受害者的帳戶捲入另一場詐騙
當事人在Threads上看到販售遊戲主機的訊息，便私訊對方詢問相關事宜。
對方提供一個看似「7-ELEVEN賣貨便」的交易連結，並以需要完成實名認證、解除帳戶凍結等理由，引導當事人配合操作。
當事人誤以為自己的交易操作導致對方帳戶遭凍結，希望趕快解決問題，因此依照所謂客服及銀行專員的指示，開啟無卡提款功能，提供提款所需的驗證資訊，結果遭對方領走三萬元。
不久後，當事人的銀行帳戶突然收到14,900多元，由於自己先前已遭領走款項，當事人起初以為這是對方返還的錢。
但對方隨後又要求將款項轉出，讓當事人開始懷疑交易有問題，因而撥打165反詐騙專線、報案，並聯繫銀行處理不明匯款。
事後才知道，這筆錢來自另一名被害人。詐騙集團以免費贈送筆電的話術，誘使該名被害人透過假交易連結操作驗證，將款項匯入當事人的帳戶。
當事人並不認識這名匯款人，也不知道對方遭遇的詐騙。當事人其後透過銀行，分兩筆將14,900多元全額返還，帳戶仍因被害人報案而遭列為警示，當事人也因此面臨刑事調查。
👀三、樂羽團隊辯護策略｜還原受騙過程，證明並非有意提供帳戶
1、陪同警詢，釐清當事人受騙與帳戶收款的先後經過
帳戶內出現被害人的匯款，確實是需要說明的客觀事實，但不能因此省略當事人為何接觸對方、如何操作銀行功能，以及是否知道款項來源等重要問題。
樂羽團隊陪同當事人接受警詢，協助釐清從購買遊戲主機、配合假認證、遭領走三萬元，到突然收到陌生匯款的完整經過。
我們向警方說明，當事人並非為了出租或出售帳戶而接觸對方，而是在網路交易中受到欺騙。當事人當時也不知道，會有另一名被害人將款項匯入自己的帳戶。
2、以對話紀錄證明交易與假認證並非事後編造
只說「我也是被騙的」，不足以完整說明案件。
真正重要的是，能否提出資料，證明當事人確實經歷對方所設計的交易及驗證流程。
當事人保留與對方的對話紀錄，內容顯示其確實有購買遊戲主機的需求，並因誤信對方所稱的帳戶凍結問題，依照指示操作實名認證。
檢察官檢視後認為，當事人的說法與對話內容相符，並非全無依據；本案與明知提供帳戶供他人處置金流的情形有所不同。
3、區分無卡提款驗證與帳戶使用權限，說明當事人的認知範圍
本案當事人曾因受騙，提供無卡提款所需的驗證資訊，這也是造成自己款項遭領走的重要原因。
但提供特定提款驗證資訊，與有意將整個帳戶交由他人收受、提領或轉匯詐欺款項，仍須依實際情況分別判斷。
樂羽團隊在警詢中說明，當事人當時是在配合所謂的認證及解除凍結程序，並不知道會有第三人匯款，更沒有要讓自己的帳戶成為詐騙集團收款工具的意思。
檢察官亦考量，當事人未交付提款卡及一般提款密碼，不能只因帳號遭詐騙集團利用，就直接推定其具有幫助犯罪的故意。
4、提出報案及全額退款紀錄，證明察覺異常後的實際處理
當事人發現對方要求轉出陌生款項後，並未繼續照辦，而是尋求反詐騙專線、警方及銀行協助。
當事人也透過銀行，將14,900多元全額返還匯款人，沒有依詐騙集團指示將款項轉往其他帳戶。
報案與退款紀錄，讓檢察官能夠核對當事人的實際行動，判斷其是否有意協助詐騙集團處理款項。
但退款並非當然不起訴的理由。本案的重點，是將退款行動與交易對話、受騙經過及銀行資料一併比對，完整呈現當事人的認知與行為。
✨四、最終結果｜檢察官認定犯罪嫌疑不足，作成不起訴處分
檢察官綜合對話紀錄、警詢內容、報案資料及銀行交易紀錄後，認為：
1、當事人確實有購買遊戲主機的需求，並因誤信對方話術而操作認證程序。
2、當事人提供帳號的原因，是配合所謂的解除帳戶凍結程序，與有意交付帳戶供他人處置金流的情況不同。
3、當事人察覺異常後即報案，並將收到的不明款項全額返還告訴人。
4、不能僅因當事人的帳戶遭用來收受詐欺款項，就推定其知道詐騙集團的犯罪安排，或具有幫助詐欺、幫助洗錢的故意。
5、卷內沒有其他積極證據，足以證明當事人具有被指控的犯罪行為。
最終，檢察官認定犯罪嫌疑不足，最終作成不起訴處分。
本案釐清了當事人自己受騙，與帳戶遭利用收受他人款項的不同層次，使當事人免於因這筆陌生匯款而遭提起公訴。
🤝五、結語｜帳戶收到詐欺款項，不代表帳戶所有人當然有罪
社群詐騙可能同時利用不同話術欺騙多名被害人，再讓其中一名受害者的帳戶，成為另一筆款項的收款帳戶。
當帳戶遭列為警示，帳戶所有人往往才發現，自己不只損失金錢，也可能面臨幫助詐欺或洗錢的刑事調查。
但刑事責任仍須依個案證據判斷，為何提供資料、當時相信什麼、是否知道款項來源，以及察覺異常後如何處理，都不能被單一匯款紀錄取代。
本案成功爭取不起訴的關鍵，在於保留完整對話，並以報案、銀行交易及退款資料，相互印證當事人的受騙經過與實際認知。
收到來源不明的款項時，不宜依陌生人的指示自行轉往其他帳戶，應先聯繫銀行及警方，保留對話與交易紀錄，再依正式程序處理。
樂羽國際法律事務所辦理各類詐欺、洗錢、人頭帳戶及警示帳戶案件，協助當事人從帳戶資料提供原因、金流及主觀認知等面向，建立具體而完整的刑事辯護策略。
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